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从项目管理的角度闲聊家庭保险配置

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2019年09月09日    作者:丢妈小蜗    来源:微信公众号“丢妈小蜗Solo”

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  我3月底刚结束PMP考试(Project Management Professional, 项目管理师),原本从事的工作也是项目管理(PM),所以在备考的时候常会联系自己工作中的问题和场景来帮助理解。

  

  当时也在研究保险,于是,惊奇的发现,项目管理中的很多概念和方法完全可以和保险相结合,而且恰如其分!


  比如PMBOK(PMP指南)中关于项目,项目集,项目组合的概念,


  დ 项目(Project),是为创造独特的产品、服务或成果而进行的临时性工作。我们为自己购买某个保险就可以看作是一个项目。


  დ 项目集(Program),是相互关联且被协调管理的项目。我们为自己购买多种不同的保险就可以看作是一个项目集,比如医疗险,重疾险,寿险,意外险,年金险分别cover不同的方面,解决不同的问题。有些风险还需要不同的产品进行组合配置,它们相互关联又需要协调管理,这不就是个项目集嘛?


  დ 项目组合(Portfolio),是为实现战略目标而组合在一起管理的项目、项目集、子项目组合和运营工作。战略目标?别想远了,我的战略目标就是我的家人都平平安安,爸妈老公孩子一切安好,不论今后生活遇到什么风浪,都能携手并进。利用好我们辛苦赚来的每一分钱,给自己和家人选择合适的保险和保障,面对不确定的风险能够坦然无惧。这样看来,全家人的保险就可以看作是一个项目组合了。


  从这个角度来看,我们在给自己,给整个家庭做保险配置的时候,角色就是一个PM,甚至是一个PMO(Project Management Office, 项目管理办公室), 瞬间成就感满满有没有!



  第二个让我印象深刻的,是PMBOK中第11章的项目风险管理


  ☞ 如果你从经济角度看,可以把保险看作是一种财务安排,它是你的钱投放和安排的方式之一。


  ☞ 如果你从法律角度看,可以把保险看作是一种合同条款,具有法律效力,发生任何问题都按保险合同约定来处理,当发生纠纷就对薄公堂。


  ☞ 如果你从项目管理的角度,不,是我从项目管理的角度看,我会把保险看作是一种风险管理的工具和方法。


  风险分正面(积极)风险和负面(消极)风险,面对风险,常常有以下几种策略:


  规避:比如我没研究过A股,我可能就不炒股票,那就规避掉了被套的风险


  减轻:比如我为了让身体更健康,规律饮食作息,定期运动健身,从而减轻看病住院的风险


  开拓:这是针对积极风险来说的,比如你很懂炒股或者知道内幕消息,那就可以阔斧挺进大盘市场,大赚一番


  转移:有些风险无法预测也无法有效避免,一旦发生我们很可能无力应对,比如突如其来的重病,突发的天灾人祸等。那怎么办?配置保险是一个非常有效且低成本的转移风险的工具。


  行话就是“让第三方代表组织对风险进行管理”,通过支付风险费用,也就是保费,以获得风险发生时的应对能力。


  接受:没错,接受也是一种策略,但接受策略也分主动和被动方式。最常见的主动接受策略是建立应急储备,包括预留时间、资金或资源,比如要预留一部分流动性好的资金,用来应对生活中的意外,如家人生重病后需要动用存款,保单贷款或变现,借贷等。而被动接受策略就真的只能走一步看一步,祈祷上天眷顾,事态不要更差。

  

  对风险管理了解的越深入,越能发现保险的重要性,或者说,财务安排的重要性。

  

  以前的自己,只会把赚来的钱放在支付宝、银行理财等收益稳健但时间短、收益率一般的基金、债券中,但通过学习保险这种资产配置途径,新世界的大门再次向我敞开


  我意识到,如果不认真做财务规划,辛苦赚来的钱只会被通货膨胀和突如其来的意外吞没,而我们早就不是有父母和老师呵护带领的小花朵,这个世界上,除了自己,没有人有责任和义务为你筹划未来,承担风险。


  在做好家庭基本保障后,我开始尝试基金定投、养老规划、教育规划、了解海外投资市场、了解高净值人群的需求,这种新知识新探索的刺激让我迷恋。

  

  保险,虽然不能说人人都需要,但如果你跟我类似,惜命、怕死、有家庭、有爱人、有责任,那么保险作为一种高杠杆、以小博大、安全稳定的抗风险工具,你一定会需要的。

责任编辑:王兴钊

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